49% dos endividados têm múltiplas dívidas em um único banco, diz Serasa

Manaus - Com a inadimplência em alta, atualmente mais de 82 milhões de brasileiros estão com dívidas negativadas. Desses, 47% dos débitos ativos são relacionados ao setor financeiro. O Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa destaca que os bancos continuam sendo o principal segmento de endividamento, respondendo por 27% de todos os débitos no Brasil.

Um levantamento recente realizado pela Serasa, em parceria com o instituto Opinion Box, aprofundou a análise sobre o endividamento bancário no país. Os dados mostram que 49% dos brasileiros que estão endividados com instituições financeiras possuem múltiplas dívidas em um mesmo banco. Isso é corroborado pelo Mapa da Inadimplência, que aponta que cada consumidor inadimplente tem, em média, mais de três dívidas em aberto.

O estudo também revela que o cartão de crédito é a principal fonte de endividamento, representando 73% das dívidas, seguido por empréstimos (56%) e pelo uso do limite da conta ou cheque especial (33%). Entre os que estão endividados com cartão, 37% possuem dívidas superiores a R$ 10 mil, e 36% convivem com essas pendências por mais de dois anos. A diretora da Serasa, Aline Maciel, explica que o uso recorrente do crédito rotativo, especialmente em valores altos, aumenta consideravelmente o risco de endividamento prolongado.

Os dados também indicam que 38% dos brasileiros atribuem suas dívidas bancárias ao desemprego ou à perda de renda. Além disso, a pesquisa revela que o pagamento de contas básicas e a quitação de outras dívidas são os principais motivos para o endividamento. Aline afirma que o endividamento bancário no Brasil não é resultado de consumo impulsivo, mas sim de tentativas de manter as necessidades básicas em dia. Ela alerta que, quando despesas essenciais como alimentação e saúde começam a ser financiadas no crédito, o risco de uma bola de neve financeira se intensifica.

Quanto às tentativas de negociação, 71% dos entrevistados relataram já ter buscado renegociar suas dívidas com bancos. Quando indagados sobre suas expectativas para sair da inadimplência, 54,9% expressaram confiança em conseguir lidar com a negociação. Entre aqueles que estão incertos, mais descontos e redução de juros foram apontados como fatores que poderiam facilitar o pagamento. Aline enfatiza a importância de iniciativas estruturadas de renegociação, uma vez que as condições frequentemente oferecidas não se ajustam ao orçamento do consumidor.

Para ajudar na quitação das dívidas, o programa Desenrola Brasil, em parceria com o Serasa Limpa Nome, oferece descontos de até 90% nas dívidas com instituições financeiras. Os consumidores podem acessar o site ou aplicativo da Serasa para encontrar condições facilitadas para regularizar suas pendências com bancos como Itaú, Santander e Bradesco. No Amazonas, há cerca de 120 mil ofertas disponíveis para negociação. Aline conclui dizendo que o objetivo é movimentar o mercado para que as instituições ofereçam condições diferenciadas, ajudando assim os consumidores a quitarem suas dívidas.